Налоговое планирование  ·  Финансовый анализ

Ошибка при переводе денег

Автор: Наталия Комаровская 

Вы ошибочно отправили средства не туда, куда хотели? Чтобы вернуть деньги, вам понадобится обратиться к процедуре раскрытия личных данных получателя в случае небанковского мошенничества (Procedure NAW-gegevens Begunstigde bij niet-bancaire Fraude / PNBF). В этой статье мы рассказываем о том, как запросить имя и адрес получателя в его банке, если вы случайно перевели деньги на неправильный банковский счет.

Перевод на неправильный IBAN

Как вы знаете, каждый сделанный платеж, является безотзывным. В том числе, и ошибочный или “непреднамеренный” платеж (onverschuldigde betaling). Банки клиента и бенефициара не могут просто вернуть деньги обратно отправителю. Получатель сам должен вернуть деньги плательщику. Как заставить его (на законных основаниях) сотрудничать в этом вопросе?

Что вы можете сделать сами?

Вы можете попросить вернуть ошибочно отправленную сумму самостоятельно. Совет: сделайте перевод в размере € 0,01 тому же бенефициару (вы ведь знаете его IBAN ) и попросите в комментарии к переводу вернуть ошибочно отправленную ему сумму.

Что может сделать ваш банк?

Что же делать, если в ответ на ваш запрос все-таки ничего не происходит и получатель не поддерживает коммуникацию с вами?

Совет №1: обратитесь с просьбой вернуть сумму в ваш банк. Банки называют это процедурой непреднамеренного платежа (Procedure Onverschuldigde Betaling). Если вы и получатель пользуетесь услугами одного и того же банка, ваш банк может обратиться непосредственно к получателю. Если у вас разные банки, ваш банк обратиться с запросом о возврате средства к получателю через его банк. Обратите внимание: с момента обращения у получателя есть 21 день на то, чтобы вернуть деньги или возразить в письменной форме.

Совет №2: если речь идет о значительной сумме, целесообразно сообщить в полицию о мошенничестве.

Что делать, если и это не поможет?

В случае, если получатель не вернул деньги и не ответил письменно через 21 день, банк начинает считать, что непреднамеренный получатель является предполагаемым мошенником, совершающим небанковское мошенничество. На основании процедуры раскрытия имени и адреса получателя в небанковском мошенничестве ( Procedure NAW-gegevens Begunstigde bij niet-bancaire Fraude / PNBF), банк предоставит вам данные получателя. Обычно, банки делают свою собственную оценку ситуации и на основании этой оценки принимают решение о выдаче или невыдаче данных.

Обратите внимание: вы можете использовать данные получателя только для возбуждения гражданского дела против него.

Как начать гражданский иск по возврату средств?

 

  1. Учтите, что с точки зрения голландского законодательства, тот кто предъявляет обвинения должен их доказать (другая сторона может оспорить необходимость возврата денег). Поэтому обязательно сохраните:

  • официальный запрос (заявление)

  • выписку из банка

  • письмо из вашего банка с личными данными получателя средств

  • всю переписку с мошенником

К сожалению, нет никакой гарантии, что деньги будут возвращены. Даже в том случае, когда дело дошло до окружного суда и судья принял решение в вашу пользу. В этом случае вы всегда можете обратиться к услугам организаций, которые специализируются на выплатах по судебным решениям.

2. Наймите законного представителя. Как только вы получили от банка имя и адрес владельца счета получателя, вы можете воспользоваться профессиональными услугами, чтобы потребовать возмещения понесенного ущерба. Кроме того, законный представитель также определяет имеете ли вы права на компенсацию потраченного времени и усилий, и какого рода это может быть сумма.

При выборе законного представителя обратите внимание на следующее:

  • покрывает ли ваша юридическая страховка поддержку в случае мошенничества?

  • выбирайте адвоката по принципу “нет результата, нет оплаты”.

  • обратитесь к специализированным организациям, которые помогают жертвам мошенничества и работают в формате “сначала результат, потом оплата”, например, можно начать с SODA и LAVG

Намеренное мошенничество

Вы можете использовать процедуру PNBF в случае преднамеренного мошенничества. Это касается, например, случаев интернет-мошенничества, таких как фиктивные магазины, которые не доставляют товары или аферы через сообщение на смартфоне. Здесь вы можете прочитать подробную информацию, как действовать в случае спланированного против вас мошенничества.

Как предотвратить ситуацию с ошибочным платежом?
IBAN Name Check

IBAN Name Check предоставляет уведомление, если имя и IBAN, введенные вами, отличаются от информации, известной банку. Это происходит до момента отправления денег и может помочь вам не сделать ошибку. Обращайте внимание на уведомления вашего банка!

Внимание! Хотя проверка имен IBAN работает автоматически, она применяется только к голландским номерам IBAN.

Опечатка

Если вы получили сообщение об ошибке (опечатки или ошибки в имени ) целесообразно будет проверить данные. Например, набрав номер телефона получателя, который есть у вас есть из источника, отличного от самого получателя. Если проверка имени IBAN не работает, вы также будете уведомлены.

Итак: если вы произвели неправомерный платеж, при соблюдении определенных условий можно запросить у банка реквизиты получателя. Это позволит вам инициировать гражданский иск, если ошибочная выплата не будет возвращена. Предотвратить эту неприятную ситуацию лучше всего можно, всегда дополнительно проверяя имя и IBAN получателя, а также обращая внимания на уведомления от банка в случае несовпадения информации.

Не уверены, что разобрались в теме? Записывайтесь на консультацию — наш налоговый специалист ответит на ваши вопросы.

    Запишитесь на первичную консультацию





    Picture of Наталия Комаровская

    Наталия Комаровская


    Юридические услуги и документы

    Статьи по теме


    wbtr-zakon-osnovnie-punkty
    Корпоративное управление  ·  Новости
    WBTR: 7 самых важных пунктов в законе
    otvetstvennost_v_cepochke_kompaniy
    Новости
    Ответственность в цепочке: что это такое?
    Новости
    Как оформить доверенность в Нидерландах для использования заграницей